Versicherungen für Bauherren: Welche Sie vor Baubeginn brauchen
Als Bauherr tragen Sie Verantwortung für Ihre Baustelle, auch wenn Sie selbst keinen Stein setzen. Welche Versicherungen dafür sinnvoll sind, wann Sie sie abschließen sollten und wo Lücken entstehen, gehört deshalb zur Planung, nicht erst zum Baubeginn.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Bauherrenhaftpflicht deckt Schäden, die Dritten durch Ihre Baustelle entstehen. Die Bauleistungsversicherung deckt Schäden am entstehenden Bauwerk.
- Eine Feuerrohbauversicherung schützt den Rohbau gegen Brand und ist oft an die spätere Wohngebäudeversicherung gekoppelt.
- Abschließen sollten Sie vor dem Baubeginn, und zwar abgestimmt auf die Versicherungen Ihrer Baufirmen.
Bauherrenhaftpflicht
Als Bauherr sind Sie dafür verantwortlich, dass von Ihrer Baustelle keine Gefahr für andere ausgeht. Stürzt ein Passant in eine ungesicherte Baugrube oder beschädigt herabfallendes Material ein Nachbarauto, können Ansprüche gegen Sie gerichtet werden. Die Bauherrenhaftpflicht deckt solche Schäden Dritter ab. Sie sollte vor dem ersten Spatenstich bestehen. Prüfen Sie, ob Ihre private Haftpflicht kleinere Bauvorhaben bereits einschließt; für den Neubau eines Hauses reicht das meist nicht.
Bauleistungsversicherung
Die Bauleistungsversicherung schützt das entstehende Bauwerk vor unvorhergesehenen Schäden, etwa durch Sturm, Starkregen, Vandalismus oder bestimmte Ausführungsfehler. Was genau versichert ist, unterscheidet sich je nach Vertrag deutlich, zum Beispiel beim Diebstahl von eingebauten oder noch losen Materialien. Klären Sie außerdem, ob Ihr Generalunternehmer bereits eine solche Versicherung für das Bauvorhaben abgeschlossen hat, damit keine Doppelungen oder Lücken entstehen.
Feuerrohbauversicherung und Wohngebäudeversicherung
Die Feuerrohbauversicherung schützt den Rohbau gegen Brand, Blitzschlag und Explosion. Viele Versicherer bieten sie bis zur Fertigstellung günstig oder ohne zusätzlichen Beitrag an, wenn anschließend die Wohngebäudeversicherung beim selben Versicherer beginnt. Banken verlangen den Nachweis häufig für die Auszahlung.
Helfer und Eigenleistungen
Helfen Freunde oder Familie auf der Baustelle mit, sind private Bauhelfer bei der Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft anzumelden. Wer Eigenleistungen plant, sollte das früh klären.
Typische Lücken
- Zu spät abgeschlossen: Schon Erdarbeiten und Baustelleneinrichtung bergen Risiken. Der Schutz muss vor dem Baubeginn stehen.
- Unklare Abgrenzung zur Baufirma: Welche Risiken trägt die Firma, welche Sie? Das sollte schriftlich geklärt sein.
- Bausumme falsch angegeben: Viele Policen richten sich nach der Bausumme. Ändert sich das Vorhaben, sollte die Versicherung angepasst werden.
- Bestand vergessen: Bei Umbauten und Sanierungen gelten oft andere Bedingungen als beim Neubau. Sprechen Sie das ausdrücklich an.
Was wir dazu beitragen
Versicherungen vermitteln oder vergleichen wir nicht. Wir helfen Ihnen aber, die Risiken Ihres Bauvorhabens zu benennen und die richtigen Fragen an Versicherer und Baufirmen zu stellen, und wir achten darauf, dass das Thema rechtzeitig im Zeitplan steht.
Planungscheckliste für BauherrenWas vor der Unterschrift geklärt sein muss. PDF, 2 SeitenHäufige Fragen
Wann sollte man die Bauherrenhaftpflicht abschließen?
Vor dem Baubeginn, spätestens vor den ersten Erdarbeiten. Schon die Baustelleneinrichtung kann Risiken für Dritte mit sich bringen.
Was ist bei der Bauherrenhaftpflicht versichert?
Schäden, die Dritten durch die Baustelle entstehen, zum Beispiel durch eine unzureichend gesicherte Baugrube. Die genauen Bedingungen unterscheiden sich je nach Versicherer.
Was deckt eine Bauleistungsversicherung ab?
Unvorhergesehene Schäden am entstehenden Bauwerk, etwa durch Unwetter oder Vandalismus. Der Umfang, zum Beispiel beim Diebstahl, ist je nach Vertrag unterschiedlich.
Ist eine Bauleistungsversicherung sinnvoll?
Bei einem Neubau in aller Regel ja. Klären Sie aber vorher, ob Ihre Baufirma bereits eine Versicherung für das Bauvorhaben abgeschlossen hat.
Dieser Artikel gibt eine technische und organisatorische Orientierung. Er ist keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung. Vertragliche und rechtliche Fragen klären Sie bitte mit einem Fachanwalt für Bau- und Architektenrecht.
Risiken früh im Blick?
Wir helfen Ihnen, die Risiken Ihres Vorhabens rechtzeitig zu klären: persönlich in Bielefeld, bundesweit per Teams.